Was unterscheidet uns?

• Was ist der Vorteil, einen Makler zu nutzen statt direkt zur Bank zu gehen?
  Als unabhängige Makler arbeiten wir nicht nur mit einer einzigen Bank, sondern mit über 250 Banken und Kreditinstituten zusammen. Dadurch können wir Dir eine objektive und umfassende Beratung bieten, die perfekt auf Deine individuelle Situation zugeschnitten ist. Wir vergleichen für Dich die besten Angebote und sparen Ihnen Zeit, indem wir den gesamten Finanzierungsprozess übernehmen – von der ersten Beratung bis zur finalen Abwicklung.

• Bieten Sie eine größere Auswahl an Angeboten oder bessere Konditionen?
  Ja, durch unsere Zusammenarbeit mit einer Vielzahl von Banken hast du eine deutlich größere Auswahl als bei einer einzelnen Bank. Oft können wir durch unsere langjährigen Partnerschaften sogar bessere Konditionen aushandeln, die Du allein möglicherweise nicht bekommen würden.

Für eine Bau- oder Immobilien-Finanzierung solltest Du ein paar Voraussetzungen erfüllen, die von den meisten Banken gefordert werden.

Welche?

• Du solltest volljährig sein.
• Über eine ausreichende Bonität verfügen.
• Keinen negativen Schufaeintrag haben.
• Ideal ist, wenn sich Deine Wunschimmobilie in Deutschland oder Österreich befindet.
• Ein Girokonto bei einer Deutschen Bank und eine Eigenkapitalquote (in der Regel ca. 15 – 20 % von der Kaufsumme) sind von großem Vorteil.
• Sicherheiten in Form von z.B. Hypotheken oder Grundschuld können von Vorteil sein.

• Welche Kosten fallen für den Makler an?
  Unsere Dienstleistung wird von den Banken vergütet, bei denen die Finanzierung abgeschlossen wird. Das bedeutet für Dich, dass für unsere Beratung und den Service keine zusätzlichen Kosten entstehen. Nur bei besonders komplexen Vorhaben, die einen höheren Beratungsaufwand erfordern, vereinbaren wir ein Honorar, das wir selbstverständlich im Vorhinein transparent mit Dir abstimmen. Wir legen großen Wert auf Transparenz und besprechen alle Details vorab, sodass Du genau weißt, wie sich dein Finanzierungsangebot zusammensetzt.

  Gibt es versteckte Kosten oder zusätzliche Gebühren?
  Nein, bei uns gibt es keine versteckten Kosten. Wir arbeiten komplett transparent und offen. Alle anfallenden Kosten werden von Beginn an klar kommuniziert, sodass Du keine unerwarteten Ausgaben befürchten musst.

Jede Bank prüft bei der Vergabe des Darlehens zum einen, ob die o.g. Voraussetzungen erfüllt sind und darüber hinaus verlangt sie die folgenden Unterlagen:

• Einkommensnachweis (in der Regel die letzten 3 Gehaltsabrechnungen und von Unternehmern die letzten Jahresabschlüsse oder Bilanzen)
• Einen Grundbuchauszug
• Vermögensaufstellung
• Aufstellung über mögliche Sicherheiten
• Eine Bankauskunft
• Und manchmal ein Gutachten zur Immobilie

• Annuitätendarlehen:
  
  • Bei dieser Darlehnsart ist eine Rate gleichbleibend über die gesamte Vertragslaufzeit.
  • Das Annuitätendarlehen ist häufig die Standardform der Baufinanzierung, die von den meisten Bauherren oder Immobilienkäufern gewählt wird.
  • Deine Rate setzt sich zusammen aus der Tilgung und den Zinsen des Kredits zusammen.
  • Die Tilgung ist bei dieser Darlehensart zu Beginn der Ratenzahlung geringer als der Zinsanteil. Mit Reduzierung der Darlehnssumme nimmt gegen Ende der Laufzeit die Tilgung zu und der Zinsanteil etwas ab.
  • Die feste Zinsbindung bietet Planungssicherheit und bleibt über die gesamte Vertragslaufzeit gleich.
  • Eine mögliche Restschuld ist bereits mit Vertragsbeginn erkennbar und bietet auch hier Planungsmöglichkeiten für die Anschlussfinanzierung.
• Forward-Darlehen/ Anschlussfinanzierung
  
  • Kreditnehmer, deren Zinsbindung sich dem Ende nähert, sollten sich frühzeitig mit ihrer Anschlussfinanzierung auseinandersetzen. Das Forward-Darlehen bietet Dir einen Planungsvorteil und kann Dir ggf. auch gute Zins- und Tilgungsrate sichern. Das ist insbesondere in Zeit der steigenden Zinsen ratsam.
  • Ein Forward-Darlehen kannst Du Dir bis zu 36 Monate im Voraus den Zinssatz für die Anschlussfinanzierung sichern.
• KfW-Darlehen:
  
  • Dieses Darlehen hat für CO₂ Gebäudesanierungs-Vorhaben, Ökolosiche Bauten und für Solarstrom erzeugende Immobilien in Eigennutzung den Vorteil, dass Du von besonders guten Zinskonditionen profitieren kannst und während der tilgungsfreien Anlaufjahre lediglich Zinsen auf die ausgezahlten Kreditbeiträge zahlst.
  • Du solltest beachten, dass die maximale Kreditlaufzeit auf 30 Jahre und fünf tilgungsfreien Anlaufjahre begrenzt ist.
  • Die KfW finanziert bis zu 30 % der angemessenen Gesamtkosten und höchstens 100.000 Euro.
• Festdarlehen:
  
  • Setzt sich aus festem Zins- und Tilgungssatz zusammen.
  • Die Tilgungsleistung fließt in festverzinsliche Wertpapiere, Aktienfonds, Aktien oder Versicherung investiert.
  • Besonders für Kapitalanleger ist diese Form der Finanzierung interessant, da Kapitalanleger die Zinsen aus der Finanzierung steuerlich absetzen und über das Festdarlehen von Steuervorteilen profitieren.
  • Du solltest beachten, dass einmalige Kapitalleistung aus Lebens- und Rentenversicherungen seit 31.12.2004 grundsätzlich steuerpflichtig sind. Und Kapitalleistungen, die vor dem vollendeten 60. Lebensjahr ausbezahlt werden, steuerpflichtig sind, usw., das heißt hier ist es ratsam, mit uns in Kontakt zu gehen und Dich ggf. von Deinem Steuerberater ergänzend beraten zu lassen.

• Tilgungsaussetzung durch eine Kapital bindende Lebens-/ Rentenversicherung:
  
  • Diese Kombination bietet eine langfristige Planungssicherheit, weil die Gesamtfinanzierungsdauer durch die Laufzeit Deiner Lebens-/Rentenversicherung gesteuert wird. Du schließt für diese Finanzierungsform eine Lebens- oder Rentenversicherung, die Du an den Darlehensgeber abtrittst.
  • Du versicherst zudem Deine Angehörigen, für den Fall eines vorzeitigen Ablebens. Das Darlehen wird dann mit der Todesfallleistung ganz oder teilweise getilgt, sodass die Belastung für Deine Angehörigen ganz wegfällt oder entlastet ist.
  • Auch für den Fall einer möglichen Berufsunfähigkeit oder Invalidität kannst Du Dein Wohneigentum behalten und absichern.
  • Allerdings solltest Du beachten, dass Deine Überschussbeteiligung immer abhängig ist von verschiedenen Faktoren. Wie die Entwicklung von durchschnittlicher Lebenserwartung und Verwaltungskosten, sowie die des Kapitalmarktes. Diese beeinflussen stark die Überschussbeteiligung, also Dein Tilgungsanteil gegenüber dem Darlehensgeber, die Du am Ende der Laufzeit trägst. Jede Aussage zur Überschussentwicklung ist daher immer nur als Annahme und Modellrechnung zu verstehen und kann Dir nicht garantiert werden.
• Tilgungsaussetzung durch einen Investmentfonds.
  
  • Mit der Darlehnsart zahlst Du fest vereinbarte Beiträge in einen Investmentfonds.
  • Durch die breite Streuung in ausschließlichen Dachfonds können mögliche Kursrückgänge einzelner Fonds durch Gewinne anderer Fonds ausgeglichen werden.
  • Diese Darlehnsart bietet die Möglichkeit, Renditechancen am Kapitalmarkt zu nutzen und damit die Tilgung effizienter zu gestalten.
  • Allerdings solltest Du beachten, dass Aktien- und Rentenmarkt aufgrund verschiedener Einflüsse extremen Schwankungen unterliegen und eine Planungssicherheit bei dieser Darlehnsart nicht gegeben sind.
• Tilgungsaussetzung durch ein Bausparkonto.
  
  • Das Bausparkonto ist einer der besten Möglichkeiten sich heute schon günstige Zinssätze für die Bau- und Immobilienfinanzierung zu sichern für die Zeit nach der Zuteilung.
  • Während der Ansparzeit erzielst Du bereits Guthabenzinsen und wenn Du Arbeitnehmer bist, die Arbeitnehmersparzulage.
  • Mit der Wohnungsbauprämie kannst Du von Fördermitteln profitieren, die der Staat in der Ansparphase unterstützt.

• Zur Schließung von Finanzierungslücken für beispielsweise Gartengestaltung oder andere Wünsche rund ums Haus können, finden wir geeignete Finanzierungsmöglichkeiten, die Dir Sondertilgungen und flexible Rückzahlungsbedingungen bieten. Sprich uns gerne an!

  • Dieses Darlehen kannst Du bereits ab 5.000 Euro bis 50.000 Euro ohne Grundschuldeintragung erhalten.
  • Im Anschluss an Deine Erstfinanzierung.
  • Beispielsweise auch für Deine Nebenkosten.
  • Von dem Darlehen können Eigennutzer, aber auch Kapitalanleger profitieren, denn die Sondertilgungen sind kostenlos.

• Als Unternehmer, Freiberufe oder Selbständiger benötigst Du eine professionelle Beratung und optimale Möglichkeiten für die finanzielle Manövrierfähigkeit Deines Unternehmens. Jede Lösung ist differenziert und unternehmerisch abgewogen. Hierauf setzen wir mit Dir unseren Fokus und gestalten mit Dir die Lösung, die Dich voranbringt. Riskiere keine Experimente und sicher Dich und Dein Unternehmen sinnvoll ab mit uns.

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